О страховании домов рассказала директор филиала «Росгосстрах» в Ивановской области.
В этом году многим страховым событиям, связанным с ущербом жилью клиентов компании, «Росгосстрах» присвоил статус массового убытка. Весенние пожары в Сибирском и Уральском федеральных округах, где сгорело более 6 тыс. строений, включая дома клиентов компании. Июльские ураганы в Поволжье, где в нескольких регионах пострадали тысячи строений.
Ивановскую область большой огонь, как и сильный ураган, в этом году, к счастью, не затронули, но пожары, как и везде, остаются главной угрозой для жилья в частном секторе. В таких случаях собственников выручает страховка. Подробнее о страховании домов рассказала директор филиала «Росгосстрах» в Ивановской области Юлия Соколова.
Юлия Викторовна, рассказывая о страховании, вы нередко используете термин «массовый убыток». Что это дает клиентам компании?
Статус массового убытка предполагает особый порядок урегулирования страхового случая компанией — без предоставления клиентами документов из компетентных органов. Это позволяет ускорить процесс получения денег клиентами.
Чтобы помочь своим клиентам после страхового случая получить деньги на счет оперативно, страховщики зачастую появляются на пепелище сразу после спасателей — собирают заявления, проводят оценку повреждений. Наши агенты обзванивают клиентов и консультируют по подаче заявлений. Бюрократические процедуры сводятся к минимуму — часть справок компания получает в компетентных органах самостоятельно. Страховая выплата в течение 5-7 дней после таких событий для «Росгосстраха» уже стала нормой, и порой пострадавшие получают ее даже раньше материальной помощи от властей.
Юлия Викторовна, пожары в Ивановской области часто бывают?
Этой зимой число пожаров у наших клиентов возросло — было холодно, люди чаще включали обогреватели и топили печи. Самая крупная выплата в этом году составила чуть более 2,6 млн рублей — за сгоревший дом в Ильинском районе. Больше, чем по одному миллиону рублей получили собственники домов из Юрьевецкого и Савинского районов. Огонь зачастую уничтожает строение целиком, поэтому и размер ущерба обычно гораздо больше, чем при подтоплениях или ураганных ветрах.
В прошлом году среди страховых случаев с недвижимостью, которые урегулировал филиал «Росгосстраха» в Ивановской области, только 12% приходилось на пожары. При этом возмещение по ним составило свыше 71% из общего объема выплат по договорам страхования жилья и домашнего имущества. В этом году ситуация схожая: на 19% «пожарных» заявлений от страхователей приходится 80% выплат.
А дорого стоит застраховать дом?
Полис вполне доступен по цене, страховая защита обходится в 0,7-2% от стоимости жилья в год. К тому же оплатить полис можно в рассрочку. Пожары этого года очень наглядно показали, как важно страховать свое жилье на реальную стоимость, чтобы полученных по возмещению денег хватило на восстановление. Например, во время пожаров в Свердловской области были примеры, когда владелец застраховал только отделку — и всего на 60 тыс. рублей. Понятно желание защитить вложения в ремонт: но когда дом сгорел полностью, его владелец получил от страховой компании полную сумму — 60 тыс. рублей. Понятно, что на строительство нового дома таких денег не хватит.
С подобными случаями — занижением владельцами стоимости дома в стремлении сэкономить, а значит с явной недострахованностью жилья, мы в Ивановской области тоже сталкивались неоднократно. Например, рыночная стоимость дома 2,5 млн рублей, а собственник страхует его только на полтора. Впрочем, в последнее время мы отмечаем, что наши клиенты как при заключении новых договоров, так и при пролонгации старых стали более осознанно подходить к самим вопросам страховой защиты рисков, увеличивая страховую сумму и реально оценивая свои дома по их рыночной стоимости. Это, на наш взгляд, свидетельствует о том, что люди сейчас заинтересованы в формировании полноценной страховой защиты своего жилья и имущества, чтобы иметь возможность полностью возместить ущерб в различных непредвиденных ситуациях
Юлия Викторовна, какие советы можно дать желающим застраховать жилье от пожара и не только?
Первое — не занижать стоимость своей недвижимости, пытаясь сэкономить при оплате полиса. При наступлении страхового случая выплата будет рассчитываться от указанной в договоре страховой суммы, то есть, ее размер может оказаться ниже реального убытка. Даже по недавним пожарам в Сосьве, например, средняя страховая сумма составила около 500 тыс. рублей, тогда как дома сгорели дотла, и явно, что причиненный хозяевам ущерб был гораздо больше.
Второе — не лишним будет страхование ответственности перед соседями, причем не для галочки, а также на ту сумму, которая реально может помочь семейному бюджету в случае несчастья. К сожалению, нередко возгорания происходят из-за неаккуратности, от мангалов, печей и т.п. И тут виновнику придется не только свое жилье отстраивать, но и соседям ущерб возмещать.
Третье и самое главное — надо обязательно вникать в условия договора, понимать, какие есть исключения из покрытия, какие риски включены в полис, а какие — нет, какие есть дополнительные услуги и можно ли их добавить в свой договор: например, проживание в гостинице, юридическую поддержку или уборку после страхового случая. Если что-то непонятно, надо попросить агента все подробно и детально разъяснить.
Вопросов и сомнений быть не должно, должна быть уверенность в том, что все правильно сделал и обеспечил себе надежную финансовую подушку безопасности от непредвиденных событий. Собственно, в некоторых языках слово «страхование» является производным от «уверенности».
Источник: журнал «Власть.ИО», сентябрь, 2023.
