Директор ПСБ в Иванове рассказывает о льготных кредитах для бизнеса.
Бизнесмены — люди амбициозные и энергичные, привыкли оперативно реагировать на изменяющийся рынок и его новые возможности. Безусловно, своевременная адаптация бизнеса под трендовые задачи требует дополнительных ресурсов. Хорошо если бизнес располагает такими резервами, но чаще бывает выгоднее и быстрее воспользоваться заемными средствами. Во втором полугодии 2023 года эксперты ожидают рост кредитования МСБ. Как оформить льготный кредит для бизнеса – об этом мы поговорили с директором ПСБ в Иванове Екатериной Соколовой.
Государство с помощью банковской системы оказывает активную поддержку предпринимательству. Красноречивый факт: в прошлом году в офисе ПСБ доля корпоративных кредитов, выданных с господдержкой, достигала 50%. Впрочем, кроме обеспечения финансирования по госпрограммам, банк и сам формирует инновационные продукты в помощь предпринимателям и населению.
Так, ПСБ в 2022 году разработал льготные условия для финансирования строительной отрасли и агропромышленного комплекса, а как опорный банк оборонно-промышленного комплекса запустил особый зарплатный продукт для клиентов из этой отрасли.
- — За какой помощью к вам могут прийти предприниматели, если, например, им нужно купить оборудование, построить, реконструировать или обновить производство? Можно ли получить деньги на развитие, не посещая банк?
- — Малому и среднему бизнесу на долгосрочные расходы выгоднее всего брать субсидированные кредиты. В банке помогут подобрать подходящий вид программы. А если говорить о кредитах без посещения офиса, то у ПСБ есть несколько онлайн-кредитов для предпринимателей, например, «Без бумаг. Оборотный» и «Без бумаг. Контрактный». Обе программы популярны, потому что подать заявку можно по интернету, а решение банк принимает в минимальные сроки. Важно, что оба продукта доступны всем: и тем, кто уже пользуется услугами ПСБ, и тем, кто еще не является нашим клиентом.
По кредиту «Без бумаг. Контрактный» доступно до 50 млн рублей, и от предпринимателя требуется только успешный опыт выполнения контрактов в рамках госзакупок.
Для тех, чьи интересы сосредоточены вне госзакупок, есть кредит «Без бумаг. Оборотный», с лимитом до 5 млн рублей на срок до трех лет – оформить заявку можно без посещения офиса банка и потребуется только один документ, подтверждающий обороты компании (это может быть выписка из интернет-банка).
– Каким банковским продуктом лучше воспользоваться бизнесу для пополнения оборотных средств на закупку продукции, сырья или комплектующих?
— Стандартный список кредитных продуктов на пополнение оборотных средств – овердрафт, возобновляемая кредитная линия, факторинг. Из новых онлайн-программ ПСБ очень популярен кредит — «Лимит Открыт». Его главная особенность — моментальная доступность: для конкретной компании решение уже принято банком, заранее рассчитана и одобрена максимально возможная к получению сумма. ПСБ с помощью цифровых инструментов анализирует информацию из различных источников о компании и на их основе создает индивидуальные предложения для представителей малого и среднего бизнеса. Кредит можно оформить дистанционно после открытия расчетного счета.
Займы с индивидуально разработанными и предодобренными условиями уже показали свою востребованность у предпринимателей. А в новых условиях, когда бизнес должен быстро реагировать на изменения рынка и успевать занять освободившуюся нишу, особенно ценно то, что оформить кредит можно без посещения офиса, онлайн. На банковском рынке заёмные предложения, как правило, ограничены лимитом в 10 млн рублей. ПСБ увеличил возможности этого продукта до 100 млн рублей без обеспечения, только с основным поручительством учредителей бизнеса, а решение о финансировании можно получить за один день.
«Лимит открыт» – это 10-летняя возобновляемая кредитная линия с возможностью расходов на пополнение оборотных средств и оплаты текущих операционных задач – от коммунальных и арендных платежей до расчетов с бюджетами всех уровней. Такими платежами лимит частично выбирается, но автоматически восстанавливается после возврата использованных средств. Таким образом бизнесу всегда доступен резервный «кошелек», который позволяет нарастить объемы работающих денежных средств и получить дополнительную прибыль.
- — По данным Ассоциации факторинговых компаний, ПСБ входит в топ-5 российских банков с самыми высокими показателями по портфелю факторинга. Объясните, что это за инструмент и какие у него преимущества для бизнеса в регионе?
– Предпринимателям всегда нужны свободные средства на текущие расходы, развитие и инновации, инвестировать в закупку сырья, перечислить зарплату, оплатить налоги. При этом покупатель часто просит дать отсрочку платежа и обещает рассчитаться за поставку товара через определенный договором период времени. Например, производитель текстильной отрасли осуществляет производство и поставку товара покупателю, после подписания отгрузочных документов заказчик производит их оплату через 60-90 дней. Заработную плату, налоги и другие платежи компания должна производить ежемесячно на регулярной основе, соответственно, у нее возникает кассовый разрыв – предотвратить его без ущерба для бизнеса позволяет факторинг. Простыми словами, это обмен будущей выручки на деньги. Поставщики и подрядчики с помощью факторинга быстро получают оплату и сокращают кассовый дисбаланс, снижают риск неоплаты поставок покупателем, увеличивают клиентскую базу за счет поставок заказчикам, которые работают с отсрочкой платежа, а также получают управляемый и постоянный поток финансирования.
Сегодня мы видим наибольший рост по привлечению факторинга в самых различных секторах экономики — от дорожной отрасли и нефтегазовой сферы, имеющих большое количество подрядных и субподрядных организаций, до розничной торговли и производства. Их привлекает возможность получить гарантированное финансирование сразу и по приемлемой цене, без лишних сложностей и с минимальными трудозатратами.
– С чем связан такой интерес к факторингу у малого и среднего бизнеса?
– Рост факторингового портфеля во многом обеспечивается масштабной цифровизацией бизнеса и расширением продуктовой линейки. В частности, мы реализовали возможность полного цифрового взаимодействия с клиентом: ПСБ первым на рынке запустил услугу онлайн-факторинга, который позволяет ускорить принятие решений до 2 часов и минимизировать трудозатраты поставщиков, так как для подачи такой заявки в ПСБ потребуется минимум документов в электронном виде без личного присутствия в банке.
- — Уход в онлайн и в бизнесе, и в жизни обычных людей — основной тренд последних лет. Как идет цифровизация в банковской сфере и какие технологии, сервисы вы предлагаете предпринимателям?
- — Сегодня в онлайн-формате в ПСБ можно воспользоваться такими сервисами как регистрация бизнеса, интернет-эквайринг, управление зарплатами, онлайн-кассы, электронный инкассатор, бухгалтерия, чат-бот «Катюша» для оперативного консультирования клиента и так далее. Мобильное приложение ПСБ позволяет держать бизнес на контроле 24/7 и уместить полноценный виртуальный офис в своем смартфоне. Если понадобились средства на развитие, ехать в банк нет необходимости, всё можно решить удаленно в кратчайшие сроки.
Отмечу, что именно наш банк первым запустил сервис SoftPOS, позволяющий использовать смартфон в качестве устройства по приему платежей. Теперь любой телефон с NFC-модулем может стать полноценным POS-терминалом для приема безналичных оплат.
Сегодня даже пластиковые карты уходят в цифру, и это направление мы также активно развиваем: малому и среднему бизнесу доступны цифровые бизнес-карты ПСБ, которые обладают полным функционалом корпоративного платежного инструмента. Оформляется такая карта за минуту в мобильном банке, и сразу может быть использована для оплаты — ее достаточно загрузить на смартфон с функцией NFC.
ПСБ стал цифровой точкой входа для предприятий с любыми задачами и запросами. Каждый предприниматель может дистанционно получать банковские услуги онлайн. Мы хотим стать банком первого выбора среди жителей нашего региона в результате честных и открытых отношений с клиентами банка.
Офисы ПСБ в Иванове:
улица Велижская, 10,
проспект Ленина, 12Б.
