Государственные МФО работают только с бизнесом, рассказываем об условиях кредитования.
У многих россиян микрозаймы ассоциируются с небольшими кредитами «до зарплаты». Бо́льшая часть микрофинансовых компаний работает именно по такой схеме. Но есть и государственные МФО. Они выдают деньги бизнесу, причем условия кредитования – ставки, сроки, суммы – приближены к банковским. Как работают такие компании, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Чем государственные МФО отличаются от обычных
Некредитные компании делят на МКК (микрокредитные компании), МФО (микрофинансовые организации) и МФК (микрофинансовые компании). Они отличаются возможностью привлечения средств, максимальными суммами займов. Таких компаний очень много – больше 1200.
Список государственных МФО намного скромнее. Основные отличия таких компаний:
- минимум половина уставного капитала приходится на государственные средства;
- работают только с бизнесом – малым и средним;
- выдача микрозаймов финансируется из региональных и федерального бюджетов;
- цели кредитование разные – пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и др.
Есть и другие отличия. Например, государственные МФО обязаны свободные средства, полученные из бюджета, размещать на депозитах в банках отдельно от собственных заработанных денег. Банк определяется путем открытого конкурса.
Минэконом РФ определил приоритетные направления бизнеса – им МФО предложат более низкую ставку. В список вошли компании, организованные женщинами, работающие в сфере туризма, экологии, сельского хозяйства, на экспорт и др.
Кому и на каких условиях дают деньги в государственных МФО
Обращаться за микрозаймами может средний и малый бизнес (ООО, ЗАО, ИП и другие формы собственности). С 2020 года государственные МФО доступны и для самозанятых.
Требования к заемщику:
- он есть в реестре МСП;
- нет долгов по налоговым платежам и сборам;
- компания не в стадии банкротства;
- у клиента хорошая кредитная история.
Государственные МФО могут профинансировать клиента, у которого еще нет кредитной истории. Это одна категория граждан. Вторая – клиенты с испорченной историей по кредитам. Здесь «госМФО» не подойдут, так как займы с очень плохой кредитной историей можно получить только в обычных микрофинансовых организациях.
Основные условия кредитования:
- кредитуют в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» – он утвержден на 2019–2024 годы;
- верхний порог кредитования выше – вместо 500 тыс./1 млн руб. в обычных МФО такие компании могут выдавать до 5 млн руб. (но не более 1 млн руб. для физлиц, к которым относятся самозанятые и ИП);
- срок не превышает 3 лет.
Размеры ставок:
- ставка по всем микрозаймам не будет превышать 2,5 размера ключевой – сейчас 7,5%, значит, деньги вправе выдавать не более чем под 18,75% годовых (в обычных МФО – не более 1% в день, соответственно, до 365% годовых);
- по залоговым займам для «приоритетных» заемщиков ставка еще ниже – не выше ключевой;
- минимальные проценты установлены для компаний из приоритетных областей, при наличии залога и в моногороде – половина ключевой ЦБ на момент обращения.
Из документов минимально потребуются: паспорт, ИНН, лист записи в ЕГРИП/ЕГРЮЛ, декларация. Но МФО могут требовать и другие документы, например, на залоговое имущество.
Как найти государственную МФО
Чтобы понять, что перед вами государственная МФО, проверьте ее в реестре ЦБ РФ. Выполнить поиск можно по разным параметрам:
- ИНН;
- ОГРН;
- названию;
- регистрационному номеру.
В разделе «Микрофинансирование» на сайте Центробанка можно скачать списки тех МФО с госучастием, которые специализируются на выдаче займов бизнесу. Большинство компаний имеют в названии слова «фонд», «агентство», «центр» и указание региона, в котором ведут деятельность.
Подать заявку можно напрямую в офисе МФО или через центры «Мой бизнес», но они есть не во всех регионах РФ – полный список представлен на сайте проекта мойбизнес.рф. У региональных центров тоже есть сайты, где можно уточнить условия кредитования, получить консультацию и рассчитать стоимость микрозайма.
